刀塔自走棋段位等级:買銀行理財被騙8個億

2019-05-24 18:46 來源:未知 作者:石家莊生活網
買銀行理財被騙8個億

刀塔自走棋 www.ivgit.icu 我們經常聽到某某個人投資者購買理財產品被“飛單”,但是卻很少見到銀行被騙。

可前不久,重慶渝北區人民法院披露的一起刑事判決書顯示,浙商銀行購買到了價值共8億元的假理財產品。

神奇的是,浙商銀行一直沒有發現這份理財產品有問題,直到銀監會來總行檢查,才發現購買的理財是“三無”產品,無備案、無編號、無真實投向。

這個新聞一出,很多投資者開始害怕,銀行都能被騙,理財是不是就不能買了?

當然不是了,有理財需求的投資者還是可以買的。

但是在《資管新規》出臺后,銀行理財打破剛性兌付,保本理財徹底不存在,而且新規中規定理財子公司可以發行分級基金,可以直接投資股市,這些都帶來了更高的風險。

所以,我們在購買理財產品之前,需要格外注意。

那具體都有哪些需要我們注意的點呢,一起來看。

01

注意區分自發與代銷產品

銀行理財產品,包括銀行自有理財產品和代銷產品。

銀行自有理財產品,因為有銀行自身信用背書,安全性相對較高,當然主要看產品的安全性,如果產品本身是高風險的,那什么機構發的就不重要了。

代銷產品,是指商業銀行通過銀行營業網點或網上銀行等渠道,向客戶銷售其他合作機構的投資產品。對于代銷產品,銀行不負責管理,產品以發行機構自身的信用作保障。

這就需要我們在購買理財產品之前,先辨別清楚產品是銀行自有還是代銷,如果是代銷產品,還要搞清楚具體的發行機構。

在這里,我告訴大家一個最簡單的方法,那就是登錄權威網站“中國理財網”查詢。

銀行自有理財產品,會在產品說明書標注產品登記編碼。對于代銷產品,則需要我們到銀行系統和官網等官方正式渠道查詢相關信息。

 

02

注意預期收益率不等于實際收益率

銀行在賣理財產品時,可能會標預期收益率,但預期收益率不等于實際收益率。

銀行理財給出的預期收益率,都是年化收益率。因為,年化收益率一般高于同期銀行存款利率,具有一定的吸引力。

打個比方,我用20萬元買了某銀行的7天理財產品,預期收益率為 3.8% ,理財產品到期,該產品的結算收益僅為200000×3.8%÷365×7=146元,并不是我預期的200000×3.8%=7600元。

因為,7天的理財產品,收益金額是年化收益的7/365。

03

注意募集期和清算期的期限

我們在購買理財產品的時候,往往關注收益與期限,而忽略了募集期和清算期。

一般理財產品在計息前都會有一個募集期,短則7天,多則一個月,這期間我們投資的資金沒有利息或者只有活期利息。如果募集期太長,投資收益就會縮水。

而清算期就是理財產品到期后,投資者的本金和收益并不能當天到賬,而是進入產品清算期,清算期間銀行不計付利息。

 

比如,某銀行推出了一款期限為34天的理財產品,預期收益率高達6.4%,產品的銷售日期為3月19日-3月25日,銀行最遲于到期日后2個工作日內(遇法定節假日順延)將兌付款項劃入投資人賬戶。

該產品的到期日為4月29日,考慮到2天的清算期以及五一法定節假日3天順延,銀行最晚有權于5月4日兌付理財資金本息。

假如我在3月19日買了這款產品,就意味著這款投資期限為34天的理財產品實際上占用理財資金的天數為46天,其中包括了僅享受活期利率的7天募集期和不享受任何利率的5天清算期。

算下來,實際收益率僅為4.78%,遠低于預期收益率。

因此,在購買時要注意計算這些日期。

04

注意不要輕信宣傳

投資者在購買銀行理財產品時,不要盲目相信銀行宣傳冊或工作人員的宣傳或口頭承諾。

而是應該看合同中的風險評級、收益率、起息日、贖回條件等,更要看底端資金流向。如果投資方向風險過大,很有可能有去無回。所以,最好不要買透明度低或者方向風險太高的理財產品。

另外,也要根據自身的風險承受能力,購買相應等級的產品。

同時要對明顯高于一般理財產品收益率的產品提高警惕,比如,年化收益率超過15%,畢竟凈利潤率高于15%的公司和項目太少。


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