刀塔自走棋更新后阵容:假理財再現,銀行現場盡調竟無察覺

2019-05-26 18:49 來源:未知 作者:石家莊生活網
假理財再現,銀行現場盡調竟無察覺

刀塔自走棋 www.ivgit.icu 日前,重慶渝北區人民法院披露的判決書提到,浙商銀行西安分行和上海分行分別購買的兩筆 4 億理財實際并不存在,但在原銀監會檢查之前,兩個分行一直不知道這一事實,且截至理財產品到期,兩家分行還收到了理財產品的本金和利息。

高達 8 億元的 " 假理財 " 激起了市場漣漪。浙商銀行相關負責人對第一財經記者表示,兩家分行在該業務辦理過程中按行內相關制度到對方支行現場進行核保核簽,在辦公場所當面見證了合同用印等流程,法律手續有效。

如果理財產品并不存在,浙商銀行購買的理財產品到底是什么?資金又投向了何方?而出資銀行的現場盡調為何對著無備案、無編號、無真實投向的 " 三無產品 " 毫無察覺?其中是否暴露了銀行公司治理的漏洞?

被包裝的假理財原來是提供融資擔保

時針還要撥回到 2015 年,根據判決書,當年 4 月或 5 月,時任浙商銀行西安分行金融同業部客戶經理的孟某接到一個自稱是中信證券公司張經理的電話,張經理在電話中提到建行重慶市分行有一個保本理財產品,并詢問浙商銀行西安分行能否做該業務。

本著審慎原則,孟某與理財產品銷售行,即建行重慶某支行行長張某核實確實存在這筆業務。后經浙商銀行總行批準,2015 年 6 月,浙商銀行西安分行的客戶經理和核保經理去建行重慶某支行現場進行了核保和合同簽訂,合同總額 4 億元。

這款 4 億元理財產品為保本理財,期限 2 年,預期年化收益率 6.8%。在這筆業務發生后一個月左右,浙商銀行上海分行也購買一款類似的產品,金額 4 億元,期限 2 年,預期收益 6.8%。

至此,浙商銀行兩個分行購買了建行重慶某支行共 8 億元的保本理財產品,均由建行重慶分行發行,按季付息且到期后支付本金,到期時間為 2017 年 6 月和 7 月。

誰也不會想到,通過層層把控和審核的理財產品會是假的,直到原銀監會來浙商銀行總行進行檢查。

判決書顯示,銀監會在檢查浙商銀行總行時,發現浙商銀行西安分行購買的上述建行 4 億元理財產品沒有備案編號,便進行核實和處理。之后發現理財產品在建行重慶市分行系統內查不到,這也就意味著建行重慶市分行沒有發行過這筆理財產品。

但奇怪的是,在兩個產品到期前,浙商銀行兩個分行賬戶確實收到了兩筆理財產品的本金和利息。浙商銀行相關負責人亦對第一財經記者表示,浙商銀行已于 2017 年 7 月前全額收回投資本金及收益,未造成經濟損失。而兩家分行在該業務辦理過程中按行內相關制度到對方支行現場進行核保核簽,在辦公場所當面見證了合同用印等流程,法律手續有效。

從建行重慶某支行行長張某的供詞來看,這兩筆假理財是為兩個公司融資提供了擔保。張某先是虛構了乾元保本型人民幣 2015 年第 16 期理財產品,私自蓋章,銷售給出資行浙商銀行西安分行,為 A 公司提供融資;而后如法炮制,又虛構了第 17 期理財產品,銷售給浙商銀行上海分行,為 B 公司提供融資。

而理財產品的交易結構是,建設銀行對浙商銀行發行理財產品,但僅僅只簽訂一個協議,浙商銀行的出資不經過建設銀行的賬戶,而是流入了其他人掌握的資金管理專戶,該專戶用于購買券商承銷的融資公司發行的債券,這樣資金就由浙商銀行流向了融資公司。通常來說,如果是建設銀行正常發行的理財產品,那么資金管理專戶必須是掌握在自己手中,不會發生認購款流向第三方掌控賬戶的情況。

但由于建設銀行和浙商銀行簽訂的是保本型理財產品,到期后建設銀行必須要支付給浙商銀行本金,這就形成了一種隱形的兜底擔保。

浙商銀行上海分行資產營運中心客戶經理顧某稱:" 該業務風險較低,理財說明書說明是用于同業存款,所以沒有對后續投向跟進。"

張某還透露,這些融資事項,建行重慶市分行不知道,也沒有經過分行審批。值得注意的是,找張某融資的兩家公司均是由于開發地產出現融資需求,而兩家公司付出的總的融資成本,一個是每年 16%,一個是每年 14%。其中,2% 作為傭金,付給了張某。

兩筆業務,張某收到的好處費共計 1036.5 萬元。案發后,張某因犯受賄罪,于 2017 年 12 月 26 日被重慶市第五中級人民法院判處有期徒刑十四年六個月,并處罰金 300 萬元。

投資風險怎么防?

浙商銀行相關人士告訴第一財經記者:" 事情發生后,浙商銀行在制度、系統、流程等方面進行了更為嚴格的把控,沒有再次發生此類問題。"

雖然兩款產品最終正常兌付,未給出資方浙商銀行帶來損失,但事件的背后,是否暴露了銀行公司治理的漏洞?若融資公司未能按時還款,這一損失該由誰來承擔?作為投資人,在購買理財產品時,又該做好哪些準備,防止買到假理財或理財飛單?

記者從一位股份行理財客戶經理處了解到,投資者可以在中國理財網上輸入理財產品登記編碼來查看所購買的理財產品是否為銀行發行的正規理財產品,未在理財系統登記的銀行理財產品均不允許銷售。

在購買過程中,投資者也要注意是否進行了 " 雙錄 ",即對自有理財和代銷產品銷售過程的全程錄音錄像。其次,還要留意產品合同上所蓋的公章,如果是銀行自營理財產品,合同上加蓋的是銀行理財業務章;如果是代銷產品,投資合同會有理財產品發行機構的公章,銀行則會在匯款等業務憑證上加蓋銀行公章。

另外,投資者也可直接通過銀行網上銀行和手機銀行線上購買理財產品。通常而言,銀行所銷售的理財產品并非全部由自己發行,很大部分是代銷產品,需要注意的是,代銷產品銀行一般不承擔責任。但若通過網上銀行、手機銀行購買,買到的產品則基本為銀行發行的產品。


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